מחשבון הלוואות הוא כלי שיכול לעזור לכם להעריך את הגורמים השונים – כך עושים זאת נכון.
מה זה מיחזור הלוואה?
מיחזור הלוואה הוא למעשה הלוואה חדשה שנלקחת כדי לפרוע הלוואה קיימת, במטרה לשפר את התנאים או להתאים אותם למצב אישי חדש או לשינויים במשק. למשל:
• הפחתת הריבית: הורדת סכום הריבית הכולל שתשלמו לאורך חיי ההלוואה.
• הוזלת התשלומים החודשיים: הארכת תקופת ההלוואה כדי להפחית את התשלומים החודשיים (לצד הגדלה של הריבית הכוללת).
• קיצור תקופת ההלוואה: הגדלת התשלומים החודשיים, כדי לפרוע את החוב מהר יותר.
מחשבון הלוואות מאפשר לכם לראות כיצד שינויים אלו ישפיעו על מצבכם הכלכלי.
המידע הדרוש
• יתרת ההלוואה הנוכחית (הסכום שאתם עדיין חייבים על ההלוואה הקיימת)
• שיעור הריבית הנוכחי
• תקופת ההלוואה הנותרת (כמה חודשים או שנים נותרו לפירעון ההלוואה)
• שיעור הריבית החדש (הריבית שאתם מצפים לקבל על ההלוואה החדשה)
• תקופת ההלוואה החדשה (אורך ההלוואה שאתם רוצים, בחודשים או בשנים)
• עלויות סגירה ועמלות (עלויות הקשורות למיחזור, כגון עמלת פירעון הלוואה)
הזנת הנתונים במחשבון
• הזנת פרטי ההלוואה הנוכחית: הכניסו ראשית את היתרה, שיעור הריבית והתקופה הנותרת של ההלוואה הקיימת – לקבלת לוח התשלומים (סילוקין) הנוכחי שלכם.
• הזנת פרטי ההלוואה החדשה: לאחר מכן, הזינו את שיעור הריבית הצפוי, תקופת ההלוואה והעמלות הנוספות הקשורות למיחזור – להצגת תמונה מלאה של סכום ההחזר החודשי החדש והעלות הכוללת של ההלוואה החדשה.
• השוואת התוצאות: המחשבון יפיק השוואה בין ההלוואה הנוכחית להלוואה החדשה הפוטנציאלית. הוא יראה לכם כמה תחסכו או תשלמו יותר על הריבית, כמה תשלמו בכל חודש ואת העלות הכוללת של ההלוואה לאורך זמן.
ניתוח התוצאות
• תשלום חודשי: השוו את התשלום החודשי הנוכחי שלכם לחדש. אם ההחזר החדש נמוך יותר, בדקו כמה אתם חוסכים כל חודש לעומת משך הזמן הנוסף בו תשלמו את ההלוואה.
• סך הריבית: בחנו את סך כל הריבית לאורך חיי שתי ההלוואות. גם אם התשלום החודשי נמוך יותר, תקופת הלוואה ארוכה יותר יכולה להביא לתשלום ריבית כולל גבוה יותר.
• נקודת איזון: קבעו כמה זמן ייקח עד שהחיסכון מהריבית הנמוכה יכסה את עלויות המיחזור.
• גורמים נוספים: מעבר למספרים במחשבון, קחו בחשבון את המטרות הפיננסיות שלכם. האם אתם ממחזרים כדי לשפר את יכולת ההחזר, לפרוע את ההלוואה מהר יותר, או לנצל שינוי במשק? מחשבון הלוואות מספק לכם את הנתונים הגולמיים, אך זכרו שיש להתאים אותם למטרות שלכם כדי לקבל החלטה נכונה.
לא בטוחים מה לעשות? שקלו לשוחח עם יועץ פיננסי ולקבל הכוונה מקצועית.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."
מוגש מטעם: מקס
